Как начать инвестировать в Беларуси – советы для новичков

В обществе до сих пор жив стереотип, что инвестиции – это сложно, рискованно и только для богатых. Но так ли это на самом деле?

Финансовый консультант Олег Куприянович уверен, такие убеждения – пережиток прошлого, а в современном мире инвестиции стали доступным и необходимым инструментом для каждого.

С чего же начать свой путь в мире инвестиций, если у вас за плечами нет капитала и опыта? Специалист поделился с Times.by ключевыми правилами для новичков.

Генетический страх белорусов

По мнению эксперта, наша жизнь стоит на трех китах: здоровье, отношения и финансы. Если в первые две сферы мы интуитивно вкладываем время и силы, то третья для многих остается точкой уязвимости. Чаще всего финансы завязаны на единственном источнике дохода – зарплате. И это не самая надежная стратегия из возможных.

Но что же мешает нам сделать первый шаг в инвестировании? Олег Куприянович видит причину не в недостатке знаний, а в глубоко укорененном, почти генетическом страхе.

«Люди на постсоветском пространстве боятся, что все может сгореть, как когда-то у родителей или бабушек на сберкнижках. У них сформировалось устойчивое убеждение, что инвестиции – это мошенничество, а если инвестируют, то только богатые», – объясняет специалист.

Но мир изменился. Сегодня стать инвестором можно, имея в кармане лишь $10-20. Ключ – не в размере капитала, а в регулярности и дисциплине. Мы больше не ограничены только банковскими вкладами. Сегодня в нашем распоряжении – международные, российские и белорусские рынки, криптовалюты, страхование, драгоценные металлы.

С чего начать инвестировать

Шаг 1: Наведите порядок в личных финансах

Бросаться с головой в омут биржевой торговли, не разобравшись со своими доходами и расходами, – верный путь к потере денег, отмечает консультант. Ключевое – человек должен понимать, для чего он инвестирует? Какой капитал хочет создать? На что накопить? Отсюда выстраиваются временные рамки и подбираются инструменты.

Не обязательно с первого дня скрупулезно учитывать каждый рубль. Начните с главного – определите, сколько вы зарабатываете и на что тратите. Расставьте финансовые приоритеты.

Шаг 2: Перестройте свое мышление

Инвестор – это не тот, кто просто покупает акции. Это человек, который мыслит категориями создания и накопления активов.

Эксперт признает, что к классическому совету откладывать 10% от своих доходов многие относятся скептически, мол, с этого ничего не заработаешь. Но с 10% ты чего-то достигнешь, это факт. Без них ты не сделаешь ничего.

С какой суммы лучше стартовать

Олег категорически против стратегии: «Работать, работать, работать, накопить – и только потом разом инвестировать крупную сумму». Он уверен, что в основе успешного старта лежит иной принцип: «Главное заблуждение – для инвестиций необходимы большие деньги. На самом деле сумма для старта не важна. Начинать нужно с малого».

Эксперт приводит три веские причины для этого: • Психологическая адаптация. Инвестиции – это новая среда для вашего мозга. Маленькие суммы помогают ему освоиться без лишнего стресса, превращая тревогу в уверенность. • Право на ошибку. Неизбежные на старте промахи становятся не катастрофой, а ценным, но недорогим уроком. Ошибку сделал – не такая большая сумма, не так больно. • Иммунитет к мошенникам. Сфера полна рисков, и, начиная с малого, вы постепенно, на практике, учитесь отличать надежные инструменты от сомнительных схем.

Во что можно инвестировать в Беларуси

Многие белорусы ошибочно полагают, что выбор инвестиционных инструментов в нашей стране ограничен. На деле же нам доступно практически все, что и мировому рынку.

Классика жанра: вклады и страхование

«Банковский вклад – номер один с точки зрения консервативности и надежности, потому что государство гарантирует полный возврат денег», – отмечает эксперт.

Следующий инструмент – накопительное страхование жизни. Он совмещает накопительную составляющую с небольшой доходностью и страховую защиту. Плюс приятная опция – с уплаченной суммы можно сделать налоговый вычет. Данный способ идеален для тех, кто не умеет откладывать деньги самостоятельно и хочет создать себе дополнительную пенсию.

Недвижимость: почему не идеальный актив

Недвижимость – это самый понятный для белорусов инструмент. Это физический актив, который можно пощупать. Сдача в аренду приносит регулярный доход, а в долгосрочной перспективе недвижимость может дорожать. Однако не стоит романтизировать этот способ.

«Когда мы говорим "надежно", мы не всегда думаем о ликвидности. Недвижимость – это актив, который нельзя продать за 5 минут, как акцию. Также это не диверсифицированная инвестиция – вы покупаете один конкретный объект в определенной стране», – говорит специалист.

Главный риск, о котором предупреждает финансовый консультант: «Мы привыкли думать, что недвижимость защищена от всего. Но, если мы возьмем пример наших украинских соседей, становится понятно: не дай бог что – и как быть с этой инвестицией? Это не значит, что не нужно покупать. Это значит, что недвижимость не должна быть единственным активом в вашем портфеле».

Фондовый рынок: акции и облигации

Многие слышали эти слова, но не все понимают их суть. Олег Куприянович объясняет просто: акция – это доля в бизнесе. Покупая акцию, например, Брестского мясокомбината, вы становитесь его совладельцем. Это такое же имущество, как квартира или машина, только в виде ценной бумаги. Облигация – это долг. Вы даете деньги бизнесу или государству в долг под проценты.

Акции считаются более рискованными, чем облигации. Но здесь важно учитывать «риск-эмитент». Если купить облигации какой-нибудь компании-однодневки, риск может быть выше, чем при покупке того же биткоина.

Драгоценные металлы: не только золото

Сейчас золото бьет исторические максимумы, но эксперт призывает к осторожности. Золото – волатильный инструмент, который зависит от рыночного спроса. Если взять период с 2011 по 2020 год, то оно падало в цене вдвое.

«Главный вопрос, который нужно себе задать: для чего вы покупаете золото? Если для спекуляций – как повезет. Если как защитный механизм для диверсификации крупного портфеля – это разумно. Купить можно слитки, монеты или акции золотодобывающих компаний», – перечисляет эксперт.

Помимо золота, можно рассматривать серебро, платину и другие драгметаллы.

Криптовалюты

Криптовалюты – это инструмент, который нужно изучать в любом случае, считает Олег Куприянович. В Беларуси одно из самых продвинутых законодательств в этой сфере. Вход в крипту для белорусов осуществляется через резидентов ПВТ, что создает легальный и прозрачный коридор.

Специалист отмечает, что два крупнейших актива – биткоин и эфир – уже одобрены американской комиссией по ценным бумагам, что является зеленым светом для всего мира. Но это инструменты, к которым нужно быть психологически готовым.

«Вы можете купить биткоин сегодня, а через год он будет стоить на 70% дешевле. Кто-то покупал на пике в 2021 году по $60 тыс., потом он упал до $16 тыс., и они продавали. Сейчас он стоит около $95 тыс. Кто был готов пережить падение – получил вознаграждение», – обращает внимание он.

Если вы включили крипту в свою долгосрочную стратегию, продолжайте покупать, несмотря на негативные новости. Но никогда не приобретайте «мемкоины» – они легко могут обесцениться до нуля.

Диверсификация активов – как не переборщить на старте

Несмотря на то, что главной защитой от «черных лебедей» (непредсказуемых событий) считается диверсификация, для новичков Олег дает неожиданный, но важный совет – лучше сфокусироваться на одном направлении (например, криптовалюте). Это позволит не распыляться и избежать лишних комиссий.

«Когда вы начинаете со $100 в месяц, не нужно дробить эту сумму на 5 частей, иначе комиссии съедят всю потенциальную прибыль. Лучшая стратегия для старта – концентрация на одном понятном инструменте. Бейте в одну точку. По мере роста капитала активов в портфеле будет становиться больше», – поясняет он.

Парадокс инвестиций в том, что лучшие возможности для покупки порой выглядят наименее привлекательно. Поддавшись ажиотажу, толпа покупает на пиках, а охваченные паникой – продают на дне.

Ключ к успеху – дисциплина и следование долгосрочной стратегии, а не сиюминутным эмоциям. Нужно учиться видеть ценность там, где другие видят лишь риск.

Инвестиции – ваша зона ответственности

«Очень важный момент, когда человек хочет инвестировать и не хочет в этом разбираться, я это называю обманом системы. Это инфантильно – ждать многого, но ничего для этого не делать», – считает Олег Куприянович.

Даже доверяя деньги финансовому консультанту, вы не снимаете с себя ответственности. Нельзя слепо делегировать свое финансовое будущее. Задавайте вопросы, вникайте в детали, развивайте критическое мышление.

Главный вывод эксперта: «Риск не инвестировать на сегодняшний день выше, чем риск инвестировать. Инфляция незаметно съедает сбережения в матрасе. Начните с малого, учитесь, постепенно двигайтесь вперед. Это и есть путь к финансовой защите и независимости».