Длинные депозиты, биометрия и инфляция: как будет работать банковская система Беларуси

В ближайшие пять лет белорусские власти будут делать ставку на дальнейшую цифровизацию финансовой системы республики.

Финансовый сектор Беларуси в ближайшие пять лет станет полноценным драйвером развития экономики и ее модернизации, заявил глава Нацбанка Роман Головченко.

В настоящее время во всем мире процессы цифровизации ускоряются, поэтому в условиях геополитической нестабильности финансовый сектор должен быстро адаптироваться к ситуации, сохраняя баланс между инновациями и безопасностью.

Инфляция и ВВП

Стимулирование экономического роста и сдерживание инфляции являются основными задачами Национального банка. Для этого регулятор должен следить за балансом денежной массы в экономике, чтобы она не создавала проинфляционного давления.

Предложение денег в экономике тоже должно быть достаточным, чтобы стимулировать инвестиции в развитие производства и предпринимательскую активность.

В ближайшие пять лет Нацбанк будет ориентироваться на то, чтобы денежная масса приростала чуть более 10% в год. Так она не будет провоцировать повышенный спрос и рост цен.

«Это позволит выйти на параметры, предусмотренные Программой социально-экономического развития: инфляция не более 5% к концу 2030 г. и рост экономики на 15,8% за пять лет», – уверен Роман Головченко.

Налоговый вычет за вклад

В Беларуси большинство вкладов в банках размещаются на срок от года до двух. Поэтому сейчас стоит задача увеличить количество безотзывных депозитов на срок свыше трех лет.

Сейчас подобные депозиты можно разместить во всех банках, тогда как в прошлом году такое предложение было доступно только в шести финансовых учреждениях. К концу 2026 года банки должны увеличить их количество до 2,5%, или Br380 млн. На 1 января текущего года показатель составлял 1,7%, или Br180 млн.

«Популярность таких вкладов обеспечивается более высокой доходностью: ставки по ним на 1–2 процентных пункта выше, чем по депозитам на срок от одного года до двух лет», – рассказал глава Нацбанка. – Для создания дополнительных стимулов установлен более высокий уровень расчетных величин стандартного риска: на март они составили 15,31% по вкладам свыше трех лет против 14,34% по вкладам на срок 1–3 года».

Сейчас регулятор планирует внедрить новый вид сбережений – накопительный вклад в белорусских рублях на срок свыше трех лет. Его можно будет пополнять ежемесячно.

«В качестве мотивации предлагается предоставлять по таким вкладам налоговый вычет, по аналогии с добровольным страхованием жизни или пенсии», – уточнил Роман Головченко в интервью журналу «Банковский вестник».

Белорусская платежная система

Регулятор развивает национальную платежную систему. Главным проектом в этой сфере стал сервис «КРОК» (платежи при помощи QR-кода). Это полноценная альтернатива международным платежным системам, построенная на национальной инфраструктуре.

Программное обеспечение для ее работы разработано и внедрено в ЕРИП. В конце прошлого года банки провели реальные пилотные платежи.

«Установлены четкие сроки подключения всех банков: с 1 июля 2026 года к сервису подключатся банки, входящие в группу значимости I, с 1 декабря 2026-го оплата по QR-коду через «КРОК» станет доступна клиентам всех банков страны», – уточнил глава Нацбанка.

В последующем все платежные сервисы с технологией QR будут объединены в одну систему, чтобы платежи проходили мгновенно и безопасно вне зависимости от того, через какой банк они проводятся.

Биометрия в банках

Сейчас белорусы, благодаря мобильным технологиям, имеют доступ к банковским услугам в круглосуточном формате. Это работает в том числе при помощи межбанковской системы идентификации.

«Наиболее перспективным способом идентификации является биометрия, предлагающая более надежную и удобную альтернативу традиционным паролям и PIN-кодам», – уверен Роман Головченко.

Белорусские банки в настоящее время дают возможность при помощи биометрии брать кредиты онлайн своим клиентам. В дальнейшем планируется внедрить проведение платежей при помощи биометрии.

«В ближайшее время планируется проработать механизмы биометрической идентификации лиц, не имеющих биометрических документов, и возможность удаленного обновления данных в МСИ», – акцентировал внимание глава Нацбанка.