Цифровой белорусский рубль: для чего он нужен и как защищен

Отечественная экономика идет по пути все большей цифровизации финансовой сферы. В новациях платежных инструментов разбирался Times.by.

Цифровая валюта – довольно новое понятие в мировой экономике и денежно-кредитных системах. В Беларуси цифровой рубль в тестовом режиме планируется запустить с 1 июля нынешнего года.

Что даст это нововведение, рассказал первый заместитель председателя правления Национального банка Беларуси Александр Егоров.

Цифровой рубль и блокчейн

Любой денежный знак имеет свой уникальный номер, по которому можно отследить, где и когда он был выпущен. Однако у кого конкретно побывала конкретная купюра – никак не узнать.

«Ситуация с цифровым рублем отличается: по каждой транзакции при эмиссии цифрового белорусского рубля присваивается условный номер (все происходит в блокчейн-системе). Отличие заключается в том, что можно будет проследить то количество рук, через которые безналичная форма цифровых денег пройдет», – пояснил Александр Егоров.

И это дает целый ряд преимуществ, которые могут использовать в своей работе центральный банк, министерство финансов, государственные органы.

Смарт-контракты

Бизнесу цифровой рубль будет интересен, в частности, тем, что его можно использовать при заключении смарт-контрактов.

В настоящее время существуют EDI-провайдеры, которые помогают организациям обмениваться между собой электронными накладными, подтверждая передачу товара в цифровом виде. Эта операция подтверждается электронной цифровой подписью. Такая форма ведения бизнеса в Беларуси признается абсолютно законной.

Технические решения смарт-контрактов позволяют соблюдать и государственные интересы. Например, при работе электронного кошелька можно ввести ограничения на использование платежных инструментов, когда деньги из бюджета выделяются на инвестиции и их нельзя потратить на закупки импортных товаров.

«После настройки смарт-контрактов эти деньги не смогут уходить на биржу для покупки валюты», – пояснил представитель Нацбанка.

Льготы и субсидии

Александр Егоров рассказал, что в России в настоящее время есть такое понятие, как государственная субсидия на покупку отечественных товаров или приобретение услуг внутри страны. Такие же инструменты можно использовать и в Беларуси.

«Через смарт-контракты с использованием цифрового рубля мы сможем предоставлять такую субсидию или давать льготные кредиты. Через настройки правил использования мы будем уверены, что они тратятся только на белорусские товары и на белорусские услуги», – пояснил он.

Также новые технологии позволяют проводить трансграничные платежи на более выгодных условиях. Для этого нужно, чтобы Национальный банк заключил соглашения с другими государствами по переводам между цифровыми валютами.

В будущем при помощи цифрового рубля граждане смогут внутри Беларуси расплачиваться за товары и услуги, но в настоящее время в республике хватает платежных инструментов для этого.

Защита от мошенников

«Сейчас мы находимся в стадии доработки программного обеспечения. Мы планируем с 1 июля 2026 года войти в опытно-промышленную эксплуатацию, которая позволит нам отработать конкретные кейсы, как это будет выглядеть на стороне как банков дистанционных каналов доступа к цифровому счету, так и на стороне Нацбанка и отработки алгоритмов блокчейн», – рассказал Александр Егоров.

Вся система использования цифрового рубля получит многоуровневую защиту от мошенников. Вплоть до того, что на стороне коммерческих банков автоматически будет отслеживаться поведение клиента (в какой стране осуществлен вход, с какого устройства и т. д.) для оценки возможных рисков мошенничества. Дополнительная система защиты будет стоять также на стороне Нацбанка.

«Это позволит временно блокировать подозрительные операции до верификации гражданином или юридическим лицом проведения данной операции», – подчеркнул первый зампред правления Нацбанка.

Дополнительное преимущество

В случае хранения средств в традиционных рублях при банкротстве банков деньги вернут: по законодательству в агентстве по гарантированию вкладов для этого формируется соответствующий фонд. Однако сразу воспользоваться своими средствами не получится: нужно следовать специальной процедуре.

При использовании цифрового рубля все средства хранятся в Нацбанке и нет вообще никаких рисков, что они будут заморожены или даже временно заблокированы, заверил Александр Егоров.

В перспективе граждане также смогут расплачиваться цифровым рублем, но пока это направление не в приоритете: в Беларуси уже сейчас много вариантов оплатить товары и услуги внутри страны, начиная от обычных карточек, системы «Белкарт», QR-кодов и заканчивая платежами через систему ЕРИП.